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热衷设点村镇银行曲线扩张

发布时间:2021-01-07 22:32:59 阅读: 来源:漩涡泵厂家

据相关统计数据显示,截至2011年末,全国有726家村镇银行正式开业,同比增长159%。此外,据多家银行的2012年中报以及公开资料显示,建行、中行、民生、兴业、上海农商行等银行对设立村镇银行表现颇为积极。对此,一位业内人士表示,目前设立村镇银行在监管政策上有诸多优惠,因而成了不少银行扩张和支持小微企业及服务三农的选择。

冷热不一意在曲线扩张

目前设立村镇银行较多的是兴业银行(601166,股吧)。其中报显示,截至2012年6月末,兴业银行已开设村镇银行26家,并且还有一家在建。其次是民生银行(600016,股吧),今年上半年,民生银行就发起设立5家民生村镇银行。截至今年6月末,民生银行共设立23家村镇银行,存款余额共计118.77亿元,贷款余额共计88.70亿元,实现税后净利润合计1.30亿元。

而以往并不太热衷的国有大行,近年来也有部分银行加快了设立村镇银行的步伐。2011年底,12家大中型商业银行如国开行、建行、中行、工行等等,发起设立的村镇银行有110家。此外,有5家外资银行发起设立22家,103家城市商业银行发起设立365家,120家农村合作金融机构发起设立239家。从中也不难看出,城商行和农村合作金融机构发起的量较大,这两类机构设立的总数,就将近有600家。

不过也不是所有的大行和股份制银行都看中了这一块市场。公开资料显示,已设立村镇银行中,农行设立6家,浦发银行成立13家,工行4家,交行3家,华夏银行3家,中信、光大各1家。

而在农村商业银行中,上海农商行的表现颇为积极。自2009年2月,上海农商行发起设立了上海首家村镇银行崇明长江村镇银行。今年,上海农商行又计划在湖南、山东、云南设立32家村镇银行。其中,湖南12家,云南和山东分别10家。

对此,一位不愿具名的业内人士分析表示,城商行和农村合作金融机构发起村镇银行积极的动机并不难理解,就是曲线异地扩张,当他们在跨区域发展的时候不能拿到许可时,开村镇银行就能满足他们的需求。而很多大行以及股份制银行几乎就没有必要再发起村镇银行,因为他们在很多县城也有网点。

民生证券分析师李锋表示,对民生而言,开设村镇银行主要从四方面受益,分别是拓展网点布局,吸收低成本存款,贷款议价能力较强和额度、指标等受限制较小。国内银行开设村镇银行有利于扩大存款基础、延伸业务至县域,此外从国内银行层面来看,发起设立村镇银行既有完成国家计划任务的需要,也有主观上扩展网点的目的。

复制模式存款难题待解

今年5月26日,银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,明确将一如既往地鼓励和支持民间资本进入银行业,并进一步放宽了民间资本投资入股村镇银行比例,将主发起行最低持股比例由20%降低到15%,以吸收更多民间资本参与。

然而事实上,民资依然很难进入银行业。2007年至今,一般发起行都有绝对的控制权,却鲜有非金融机构控股的村镇银行。多家已参股村镇银行的上市银行中,平均出资比例最低的是北京银行的37.5%,最高的为中国银行的90%。除北京银行外,其余各家上市银行的平均出资比例均超过50%。

而正是有了发起行的影响,村镇银行在业务上也大多复制发起行的模式。某村镇银行的总经理周先生在接受相关媒体采访时坦言道,该行主要是服务中小微企业和个体工商户,90%以上投向这些方面。村镇银行其实和其他银行做的事也差不多,除了信用卡和外汇业务不能做,其他的都能做。

虽然城商行对设立村镇银行表现出前所未有的热情,寄希望于村镇银行在拓展网点布局、吸收低成本存款、提高贷款议价能力和额度方面给发起行带来实惠。然而这其实是一把双刃剑,与此同时村镇银行也面临着盈利能力低、运营风险大、员工素质低等等一系列风险。而最早一批嚷嚷着转制成村镇银行的是小额贷款公司,而如今也丧失了最初的热情。除了发起人制度会让它们丧失实际决策权,村镇银行目前的吸储能力也无法使民资金融满意。

一位业内人士对此表示,夹在银行与农信社中间的村镇银行目前的处境颇为尴尬。有的村镇银行出现厌农倾向;有的则表示吸收存款异常艰辛;还有的则抱怨村镇银行连基本的汇兑业务都无法办理,而这些都将直接影响到村镇银行的盈利水平。

某村镇银行的内部人士告诉记者,在县域金融机构中,有农信社、邮储等大行的分支机构,村镇银行在夹缝中求生存。虽然村镇银行也是银行业金融机构,但是在清算支付、银行卡便利以及村镇银行网点少、业务品种单一等诸多方面都制约着村镇银行吸收存款的难度。

从根本上来说,以传统放贷作为主要盈利点就需要大量的存款作为基础。但目前来看,“放贷容易吸储难”已经成为村镇银行的通病。某村镇银行发起行的工作人员直言不讳道,当初设立村镇银行的主要原因是想吸收农村的低成本资金,但农民好像更愿意把钱存进农信社。而这样的尴尬并不在少数。

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